Las tasas de interés pueden cambiar por completo el costo de un préstamo o el rendimiento de una inversión.
- Definí tu objetivo
- ¿Buscás préstamo (personal, auto, hipotecario) o inversión (plazo fijo, bono, fondo)?
- Anotá monto, plazo y si preferís tasa fija o variable (p. ej., indexada).
- Armá tu lista corta de entidades
- Incluí 3 a 5 opciones: bancos, fintech y cooperativas.
- Verificá que sean entidades formales (reguladas) y con buenos comentarios de usuarios.
- Reuní la información clave de cada oferta
- Para préstamos: TNA, TEA, CFT (incluye comisiones, seguros y gastos).
- Para inversiones: TNA, TEA, período de capitalización (diaria/mensual/anual) y si hay costos.
- Aclaración rápida:
- TNA = tasa nominal anual.
- TEA = tasa efectiva anual (considera capitalización).
- CFT = costo financiero total (lo que realmente pagás).
- Chequeá la capitalización y el período
- A igual TNA, la capitalización puede cambiar el resultado.
- Preferí comparar por TEA (préstamo o inversión) para ver el “número real”.
- Identificá costos y condiciones ocultas
- Comisiones de otorgamiento/mantenimiento, seguro de vida (préstamo), penalidad por precancelación, gastos por transferencia o renovación (inversión).
- Plazos de acreditación, tiempo de aprobación y exigencias de documentación.
- Simulá escenarios con tus datos
- Préstamo: ingresá monto, plazo y tasa. Revisá cuota, total a pagar y cuánto sube si el CFT es mayor.
- Inversión: ingresá capital, plazo y tasa. Mirá rendimiento final y rendimiento efectivo (si podés, compará con inflación esperada para ver la “tasa real”).
- Compará riesgo y tipo de tasa
- Fija: previsibilidad de cuota/rendimiento.
- Variable / indexada (p. ej., UVA): puede mejorar o empeorar según el índice.
- Elegí según tu tolerancia al riesgo y horizonte de tiempo.
- Pedí la “letra chica” por escrito
- Solicitá hoja de resumen o cotización formal con TNA, TEA, CFT, costos y condiciones de cancelación/renovación.
- Guardá capturas/correos: lo que no está por escrito, no existe.
- Usá una plantilla de comparación (copiá y pegá)
- Entidad:
- Producto: (préstamo personal / plazo fijo, etc.)
- Monto / Capital:
- Plazo:
- TNA:
- TEA:
- CFT (si aplica):
- Cuota estimada / Rendimiento estimado:
- Capitalización: (mensual/anual)
- Costos extra: (seguros, comisiones)
- Penalidad por precancelar:
- Notas: (fija/variable, indexación, tiempos)
- Decidí con criterio y plan de salida
- Elegí la opción con mejor TEA y menor CFT en condiciones comparables.
- Definí si te conviene cancelar antes (y cuándo) o renovar (en inversiones) y dejalo agendado.
✅ Conclusión
Tomar una decisión financiera informada empieza por comparar. Revisá las tasas, analizá los costos ocultos y elegí la opción que mejor se adapte a tu necesidad. Tu bolsillo y tu futuro académico van a agradecerlo.