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Si querés saber si estás en el Veraz, si tenés alguna deuda pendiente o cómo corregir un registro negativo, podés consultar tus datos y ejercer tus derechos sin contratar necesariamente a un intermediario.
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Lo primero que tenés que saber es que aparecer en el Veraz no significa automáticamente que seas moroso. Un informe puede incluir créditos, antecedentes comerciales y pagos realizados normalmente. Además, el Veraz de Equifax y la Central de Deudores del Banco Central son servicios diferentes.
A continuación, te explicamos dónde consultar, cómo interpretar los resultados, qué hacer si encontrás información incorrecta y cuándo podés solicitar que eliminen determinados antecedentes.
¿Qué es el Veraz y para qué se utiliza?
Veraz es un servicio privado de información crediticia administrado por Equifax en Argentina. Reúne antecedentes financieros y comerciales que pueden ayudar a bancos, financieras y otras empresas a evaluar el riesgo de otorgar financiamiento.
Un informe puede contener tanto información favorable como antecedentes de atrasos. Por eso, estar registrado no es lo mismo que tener una deuda vencida.
El Veraz tampoco decide por sí mismo si te aprueban un préstamo, no determina embargos y no reemplaza una sentencia judicial. Cada entidad que consulta antecedentes debe tomar sus propias decisiones conforme a las reglas aplicables.
💡 Dato importante: podés tener información en el Veraz y estar al día con todos tus pagos. Lo relevante es identificar qué dice realmente el informe.
¿Cómo consultar el Veraz gratis?
Podés solicitar acceso a tus datos personales directamente a Equifax-Veraz. El artículo 14 de la Ley 25.326 reconoce el derecho de acceso gratuito en intervalos no inferiores a seis meses, salvo que exista un interés legítimo que justifique otra frecuencia.
Este derecho no significa que todos los productos comerciales, informes adicionales o servicios de monitoreo ofrecidos por Equifax sean gratuitos.
Además del acceso, la normativa reconoce derechos de rectificación, actualización y supresión de datos personales cuando se cumplen las condiciones correspondientes. Podés conocer su alcance en la página oficial de la AAIP sobre derechos de datos personales.
📱 Paso a paso para consultar tus datos
Accedé a Equifax y buscá la opción correspondiente al acceso a tus propios datos personales.
Completá la identificación que solicite el servicio para proteger el acceso a tu información.
Utilizá el procedimiento de acceso a datos personales y seguí las indicaciones del canal oficial.
Comprobá qué entidades aparecen, si reconocés las operaciones y si los datos están actualizados. Conservá una copia con la fecha de consulta.
Según la ley, el responsable debe responder al pedido fehaciente de acceso dentro de 10 días corridos. Si encontrás información equivocada, podés iniciar una gestión de rectificación o actualización.
Consultá tus datos en Veraz
Ingresá a la página de información y gestiones de Equifax para conocer cómo ejercer tu derecho de acceso.
Solicitar acceso a mis datos en Veraz¿Cómo saber si tenés deudas con el DNI o CUIL?
Además de consultar Equifax, podés revisar gratuitamente la Central de Deudores del Banco Central de la República Argentina (BCRA). Este registro muestra información comunicada por entidades y proveedores comprendidos en su sistema de reporte.
Para la consulta pública del BCRA necesitás ingresar tu CUIT, CUIL o CDI. No es lo mismo que introducir únicamente el número de DNI, aunque el documento pueda utilizarse en otros procesos de identificación.
Central de Deudores del BCRA
Es una consulta pública y gratuita. Puede mostrar entidades informantes, montos, períodos, situaciones y antecedentes de los últimos 24 meses consultables.
Equifax-Veraz
Es un servicio privado con información comercial y crediticia de diferentes orígenes. Tenés derecho a solicitar acceso a tus datos personales conforme a la ley.
Para consultar el BCRA, ingresá al servicio oficial, informá tu identificador y revisá las entidades, los importes y los períodos publicados. La información se actualiza mensualmente, por lo que el monto visible puede no coincidir con el saldo exacto para cancelar una obligación hoy.
Revisá tu situación crediticia en el BCRA
Consultá gratuitamente los registros informados al Banco Central utilizando tu CUIT, CUIL o CDI.
Consultar la Central de Deudores¿Qué significan las situaciones del BCRA?
La Central de Deudores utiliza clasificaciones que ayudan a interpretar el comportamiento de pago. Estas son las referencias generales de atraso:
| Situación | Clasificación | Referencia general |
|---|---|---|
| 1 | Normal | Hasta 31 días de atraso |
| 2 | Riesgo bajo | Más de 31 y hasta 90 días |
| 3 | Riesgo medio | Más de 90 y hasta 180 días |
| 4 | Riesgo alto | Más de 180 días y hasta un año |
| 5 | Irrecuperable | Más de un año |
Estas referencias no reemplazan los demás criterios regulatorios que pueden intervenir en la clasificación. En particular, situación 1 no significa que no tengas deudas: puede indicar que mantenés una financiación con comportamiento normal de pago.
Podés ampliar la explicación en la página del BCRA sobre cómo funciona la Central de Deudores.
⚠️ Atención: si no aparecen registros en el BCRA, eso no demuestra que no tengas ninguna deuda. También pueden existir obligaciones comerciales, impositivas, de servicios o entre particulares que no figuren en esa consulta.
¿Cómo salir del Veraz si tenés una deuda?
No existe un trámite que permita borrar inmediatamente cualquier antecedente legítimo. Lo que podés solicitar depende de si la deuda es incorrecta, ya fue pagada, sigue pendiente o si el registro superó el período legal de conservación.
La Ley 25.326 reconoce derechos de acceso, rectificación, actualización y supresión de datos personales bajo las condiciones correspondientes.
Deuda incorrecta o desconocida
Pedí documentación sobre su origen. Si existe un error, podés solicitar rectificación o supresión y presentar las pruebas correspondientes.
Deuda que ya pagaste
El estado de la obligación debe reflejar su cancelación, aunque determinados antecedentes históricos puedan permanecer durante el plazo permitido.
Deuda impaga antigua
Si transcurrió el plazo legal aplicable, podés evaluar un pedido de supresión. Eso no extingue automáticamente la obligación.
Registro correcto y vigente
Si los datos son legítimos y están dentro del plazo permitido, no existe un derecho general a exigir su eliminación anticipada.
¿Qué hacer si aparece una deuda que no reconocés?
Antes de pagar o aceptar una refinanciación, solicitá información sobre el acreedor, el contrato, el origen de la obligación, las fechas, el capital, los intereses y los pagos registrados.
Una empresa distinta del acreedor original puede aparecer porque la deuda fue cedida. Eso no demuestra por sí solo que exista fraude: corresponde verificar la documentación y quién tiene actualmente derecho a reclamarla.
Si una empresa desconocida te reclama una deuda antigua, no la reconozcas precipitadamente. Antes de firmar un acuerdo, aceptar una refinanciación o realizar un pago sobre una obligación discutida, conviene verificar su legitimidad y evaluar las posibles consecuencias jurídicas, especialmente si podría existir una cuestión de prescripción.
Si encontrás un error, reuní las pruebas, presentá el reclamo al responsable del registro y guardá los comprobantes de la gestión.
¿Encontraste un dato incorrecto en Veraz?
Consultá las gestiones de Equifax para solicitar la rectificación, actualización o supresión de información cuando corresponda.
Solicitar corrección de datos en Veraz¿Ya pagaste, pero seguís apareciendo como deudor?
Si cancelaste una obligación y todavía figura como impaga, primero revisá tu comprobante de pago, la constancia de cancelación, el período informado y el estado actual de la deuda. El registro puede estar pendiente de actualización o contener un dato incorrecto.
El siguiente paso es solicitar al acreedor que confirme la cancelación y actualice la información que corresponda. Después, verificá nuevamente el registro afectado. Si continúa mostrando un estado incorrecto, presentá un reclamo ante el responsable de esa información y conservá los comprobantes y números de gestión.
Si el problema aparece en la Central de Deudores, el BCRA ofrece una orientación específica para corregir datos desactualizados. Si aparece en Veraz, la actualización debe gestionarse con Equifax según corresponda. Recordá que actualizar una deuda como pagada no implica eliminar inmediatamente todo su historial.
¿Y si el error aparece en el BCRA?
En ese caso, el primer reclamo debe dirigirse a la entidad que informó el dato. Si la situación no se resuelve, podés consultar el procedimiento correspondiente del Banco Central.
Recordá que corregir un registro en la Central de Deudores no garantiza que se modifique automáticamente la información de Equifax. Cada sistema puede requerir su propia gestión.
Revisá cómo corregir información en el BCRA
Conocé el procedimiento oficial de rectificación o supresión después de identificar a la entidad informante.
Consultar el procedimiento de rectificaciónSi el responsable no atiende debidamente un pedido procedente y considerás que se vulneraron tus derechos sobre datos personales, podés evaluar una denuncia ante la Agencia de Acceso a la Información Pública (AAIP).
¿No resolvieron tu reclamo sobre datos personales?
Revisá cuándo corresponde presentar una denuncia ante la autoridad de protección de datos.
Consultar cómo denunciar ante la AAIP¿Cuántos años dura una deuda en el Veraz?
La Ley 25.326 establece, como regla general, un límite de cinco años para determinada información crediticia adversa. Cuando la obligación fue cancelada o extinguida, el plazo de conservación de la información pertinente se reduce a dos años, según las condiciones legales aplicables.
Sin embargo, no alcanza con contar cinco años desde que pediste un préstamo ni dos años desde cualquier pago parcial. La fecha relevante y la naturaleza del dato importan.
Regla general de 5 años
Para información adversa, la reglamentación toma como referencia la última información negativa significativa que revele la exigibilidad de la obligación.
Regla de 2 años
Para información sobre una obligación cancelada o extinguida, el plazo reducido se calcula considerando la fecha precisa de extinción.
Ejemplos para entender cómo se cuentan
Ejemplo de deuda impaga: si la última información adversa significativa corresponde al 10 de mayo de 2021, el 10 de mayo de 2026 se cumplen cinco años. Si se reúnen las condiciones legales, podría corresponder un pedido de supresión del dato.
Ejemplo de deuda cancelada: si la obligación se extinguió el 15 de agosto de 2024, el 15 de agosto de 2026 se cumplen dos años. Podría corresponder solicitar la supresión de la información pertinente conforme a la normativa.
Estos ejemplos son ilustrativos. La repetición de un dato antiguo sin una novedad adversa significativa no necesariamente reinicia el plazo, pero cada caso requiere identificar correctamente los hechos y las fechas.
⚠️ No confundas los plazos: los dos y cinco años se relacionan con la conservación de determinados datos crediticios. No significan que todas las deudas se extingan ni que puedas dejar de pagarlas automáticamente.
¿Cuánto tarda en actualizarse una deuda pagada?
La ley contempla un plazo de cinco días hábiles para la rectificación, actualización o supresión procedente de datos personales. Esto es distinto del tiempo que pueden necesitar los sistemas de consulta para reflejar públicamente una modificación.
En el BCRA, por ejemplo, los datos se publican mensualmente. Por eso, una deuda cancelada puede continuar figurando temporalmente en un período informado antes de que se vea la actualización.
Si ya pagaste, conservá el comprobante, pedí constancia de cancelación al acreedor y verificá si la información refleja el nuevo estado. Que el historial siga apareciendo no siempre significa que la deuda continúe impaga.
Podés revisar los fundamentos en la Ley 25.326 y en su Decreto reglamentario 1558/2001.
¿Después de cinco años ya no tenés que pagar una deuda?
No necesariamente. La eliminación de un registro crediticio y la prescripción de una deuda son cuestiones jurídicas diferentes.
La supresión de información se relaciona con los límites legales para conservar y difundir datos personales. La prescripción, en cambio, se vincula con la posibilidad de exigir judicialmente el cumplimiento de una obligación.
El artículo 2560 del Código Civil y Comercial establece un plazo genérico de cinco años, salvo los casos sujetos a reglas diferentes. Algunas obligaciones, como determinadas acciones vinculadas con tarjetas de crédito, tienen regímenes especiales.
También pueden influir la fecha de exigibilidad, los pagos, el reconocimiento de la obligación, los refinanciamientos, las acciones judiciales y las causas de suspensión o interrupción.
⚠️ Si te reclaman una deuda antigua: antes de reconocerla formalmente, firmar un acuerdo o refinanciarla, conviene evaluar sus consecuencias jurídicas. Estos actos pueden modificar el análisis de la prescripción.
Si existe un juicio, una sentencia, un embargo o una discusión sobre prescripción, puede ser necesaria orientación profesional. Podés consultar el Código Civil y Comercial de la Nación para conocer el marco legal.
¿Dónde podés pedir un préstamo si estás en el Veraz?
Tener antecedentes negativos puede dificultar el acceso al crédito, pero no existe una prohibición automática y universal de obtener un préstamo por figurar en el Veraz.
Cada prestamista evalúa factores como tus ingresos, capacidad de pago, obligaciones vigentes, historial, monto solicitado y sus políticas internas. Por eso, no se puede garantizar una aprobación solamente por elegir determinada entidad.
Podés consultar las opciones de tu banco habitual, otras entidades financieras, proveedores no financieros o cooperativas y mutuales, según sus condiciones de acceso. Esto no significa que todas acepten solicitudes de personas con antecedentes negativos.
✅ Qué revisar antes de aceptar un préstamo
El BCRA ofrece una explicación sobre cómo comparar préstamos y sus costos, útil antes de asumir una nueva obligación.
⚠️ Cuidado con las estafas: desconfiá de quienes prometen aprobación garantizada, exigen transferencias anticipadas a desconocidos, solicitan claves bancarias o códigos de seguridad, o aseguran que pueden borrar cualquier antecedente del Veraz para liberar un préstamo.
Preguntas frecuentes sobre Veraz y deudas
Qué hacer ahora según tu situación
Si todavía no sabés qué información aparece a tu nombre, empezá por consultar tus datos en Equifax y, de manera complementaria, la Central de Deudores del BCRA.
Si encontrás una deuda desconocida, verificá su origen antes de pagar o reconocerla. Si ya cancelaste una obligación, comprobá que figure actualizada y reclamá si el estado sigue siendo incorrecto. Y si existe un antecedente negativo antiguo, revisá las fechas y las condiciones legales antes de pedir su supresión.
La clave es identificar qué tipo de registro tenés. No es lo mismo figurar en un informe, tener una deuda pendiente, encontrar un dato incorrecto o contar con fundamentos legales para solicitar su eliminación.